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反向抵押貸款的類型 購買逆按揭 警惕反向抵押的銷售額 您的取消權利 報告可能的欺詐 反向抵押貸款如何工作? 當你有一個定期的抵押貸款,你每月支付貸款人來買你的家一段時間。在反向抵押貸款,你在其中貸款人支付的貸款你。反向抵押貸款在您家中的一部分股權,並將其轉換為對您的支付 - 一種預付款您的本國股權。你得到的錢通常是免稅的。一般來說,只要你住在家裡,你就不需要付錢。當你死了,賣你的家,或搬出,你,你的配偶信用不良可以辦車貸嗎,或你的財產將償還貸款。有時候,這意味著賣房子得到錢來償還貸款。 有三種反向抵押:單一目的的反向抵押 - 由一些州和地方政府機構提供,以及非營利性; 私人貸款; 和聯邦保險的反向抵押貸款,也稱為本地股權轉換抵押貸款(HECM)。 如果你得到任何類型的逆按揭貸款,你得到一個貸款,借款在你的房子的股權。你把標題保留在你的家。但是,不是每月支付按揭付款,而是獲得部分房屋資產的預付款。你得到的錢通常不徵稅,信用不良可以辦車貸嗎一般不會影響你的社會保障或醫療保險福利。當最後一個存活的借款人死亡,賣房子,或不再作為主要居住地居住在家中時,貸款必須償還。在某些情況下,非借款配偶可能能夠留在家中。這裡有一些需要考慮的反向抵押: 還有費和其他費用。反向抵押貸款人通常收取發放費和其他結算成本,以及抵押貸款期限內的服務費。有些人還收取抵押保險費(聯邦保險HECM)。 你欠更多的隨著時間的推移。當你通過你的逆按揭獲得錢,利息被添加到你每個月欠你的餘額。這意味著你的貸款增加,因為你的貸款利息隨著時間的增加。 息可能隨時間改變。大多數反向抵押貸款具有可變利率,它與財務指數掛鉤並隨市場變化。可變利率貸款往往給你更多的選擇,如何你通過反向抵押你的錢。一些反向抵押貸款 - 大多是HECMs - 提供固定利率,但他們往往要求您在結束時將您的貸款作為一筆總額。通常,你可以藉貸的總額小於你可以得到的可變利率貸款。 利息不扣稅,每年。反向抵押貸款的利息不能從所得稅申報表中扣除 - 直到貸款部分或全額償還。 你必須支付與您家的其他費用。在反向抵押貸款,你保留你的房子的標題。這意味著你負責財產稅,保險,公用事業,燃料,維護和其他費用。而且,如果你不支付你的財產稅,保持房主的保險,或保持你的家,貸款人可能會要求你償還你的貸款。當您申請按揭時,需要進行財務評估。因此,您的貸款人可能需要一個“預留”金額在貸款期間支付您的稅和保險。“預留”減少了您可以在付款中獲得的資金。你仍然負責維護你的家。 你的配偶會怎麼樣?使用HECM貸款,如果您簽署了貸款文書工作,而您的配偶沒有,在某些情況下,您的配偶可能繼續住在家中,即使在您死亡後,如果他或她繳納稅款和保險,並繼續維持財產。但是你的配偶將停止從HECM獲得錢,因為他或她不是貸款協議的一部分。 你能給你的繼承人留下什麼?逆向抵押可能會耗盡您家的資產,這意味著您和您的繼承人的資產減少。大多數反向抵押貸款有一種叫做“無追索權”的條款。這意味著你或你的莊園,在貸款到期和房屋出售時,不能超過你家的價值。有了HECM,一般來說,如果你或你的繼承人想償還貸款,保留住房而不是賣掉房子,你不必支付超過房屋的評估價值。 反向抵押貸款的類型 當您考慮一個反向抵押是否適合您時,還要考慮三種類型的抵押貸款中哪一種最適合您的需求。 單一用途反向抵押貸款是最昂貴的選擇。它們由一些州和地方政府機構以及非營利組織提供,但它們不能在任何地方使用。這些貸款只能用於貸款人指定的一個目的。例如,貸款人可能認為貸款可能只用於支付家庭維修,改善或財產稅。大多數低收入或中等收入的房主都有資格獲得這些貸款。 專有反向抵押貸款是由該開發他們的公司支持的私人貸款。如果你擁有一個更高價值的房子,你可以從一個專有的反向抵押貸款提高一個更大的貸款。所以,如果你的房子有更高的評估價值,你有一個小的抵押,你可能有資格獲得更多的資金。 房屋淨值抵押貸款的轉換(HECMs)是聯邦政府保險的反向抵押貸款,並由被備份住房和城市發展的美國能源部(HUD) 。HECM貸款可用於任何目的。 HECM和私有逆向抵押貸款可能比傳統的住房貸款更昂貴,前期成本可能很高。這很重要,要考慮,特別是如果你打算住在你的家很短的時間,或借一小筆。您可以使用HECM或私有逆向抵押借款多少取決於以下幾個因素: 你的年齡 您選擇的抵押貸款的類型 您家的評估價值 當前利率和 對您支付財產稅和房主保險的意願和能力的財務評估。 一般來說,你的年齡越大,你在你家裡的股票就越多,你欠你的錢就越少,你可以得到的錢就越多。 在申請HECM之前,您必須與獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問會面。一些提供所有權反向抵押貸款的貸款機構也需要諮詢。 輔導員必須解釋貸款的費用和財務影響。輔導員還必須解釋HECM的可能替代方案,如政府和非營利計劃,或單一目的或私有的逆向抵押。輔導員還應該能夠幫助您比較不同類型的反向抵押貸款的成本,並告訴您不同的付款方式,費用和其他成本如何影響貸款隨著時間的總成本。您可以訪問HUD的輔導員名單,或致電該機構在1-800-569-4287。諮詢機構通常收取服務費,通常在125美元左右。這筆費用可以從貸款收入中支付,如果你不能承擔費用,你不能被拒絕。 使用HECM,通常沒有具體的收入要求。但是,貸款人在決定是否批准和關閉您的貸款時必須進行財務評估。他們正在評估您的意願和能力,以滿足您的義務和抵押貸款要求。根據結果,貸款人可能需要從貸款收入中撥出資金以支付物業稅,房主保險和洪水保險(如果適用)。如果這不是必需的,您仍然可以同意您的貸款人將支付這些項目。如果您有“預留”或您同意讓貸款人進行這些付款,那麼這些金額將從您從貸款收益中獲得的金額中扣除。您仍然負責維護酒店。 HECM允許您在以下幾種付款方式中進行選擇: 單一付款選項 - 這只能使用固定利率貸款,通常提供比其他HECM選項少的錢。 “期限”期權 - 固定的每月現金預付在特定時間。 一個“使用期限”選項 - 固定的每月現金預付款,只要你住在你的家。 一個信用額度 - 這讓你可以在任何時候,以您選擇的金額,提取貸款收入,直到你用完了信用額度。此選項限制對您的貸款施加的利息金額,因為您對您使用的信用利息感興趣。 每月支付和信用額度的組合。 您可以更改付款選項,只需支付少許費用。 HECM通常給予您更大的貸款預付款,總成本比私有貸款低。在HECM計劃中,借款人通常可以在養老院或其他醫療機構中生活長達12個月,然後才能償還貸款。稅和保險仍然必須支付貸款,你的家必須維持。 使用HECM,您可以在第一年取出多少錢。您的貸款人將根據您的年齡,利率,您的房屋價值和您的財務評估計算您可以藉款多少。此金額稱為“初始主要限額”。 一般來說,您可以在第一年內取出最高60%的初始本金限額。但有例外。 購買逆按揭 如果你正在考慮一個反向抵押貸款,購物。決定哪種類型的反向抵押可能適合您。這可能取決於你想用錢做什麼。比較各種貸款人的期權,條款和費用。在諮詢顧問或貸款人之前,盡可能多地了解反向抵押貸款。並提出了很多問題,以確保一個反向抵押可以為你工作 - 並且你得到了正確的對你。 這裡有一些事情需要考慮: 你想要反向抵押貸款支付家庭維修或財產稅嗎?如果是,請確定您是否有資格在您所在地區獲得任何低成本單一用途貸款。您當地的老齡化局工作人員可能知道您所在地區的計劃。查找在老化最近的機構eldercare.gov,或致電1-800-677-1116。詢問“家庭維修或改善的貸款或贈款計劃”或“財產稅延遲”或“財產稅延遲”計劃,以及如何申請。 你住在一個更高價值的家嗎?你可能可以藉一個專有的反向抵押貸款更多的錢。但是,你借的越多,你支付的費用就越高。您也可以考慮HECM貸款。HECM顧問或貸款人可以幫助您並排比較這些類型的貸款,看看你會得到什麼 - 以及成本。 比較費用和成本。這一點重複:圍繞著和比較你可用的貸款的成本。雖然貸款人與貸款人的抵押保險費通常是相同的,但大多數貸款成本(包括發起費,利率,收盤成本和服務費)在貸款人中各不相同。 了解總成本和還貸。請諮詢人或貸款人解釋總年度貸款成本(TALC)率:它們顯示逆向按揭的預計年平均成本,包括所有逐項成本。而且,無論你正在考慮什麼類型的逆按揭,了解在你規劃之前你的貸款可能需要償還的所有原因。 警惕反向抵押的銷售額 是反向抵押權嗎?只有你能決定什麼適合你的情況。獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問可以幫助。但是銷售人員不太可能是最適合你的指南。這是特別真實的,如果他或她的行為像一個反向抵押是一個解決方案,所有的問題,推送你拿出貸款,或有如何從反向抵押花錢的想法。 例如,一些賣家可能會試圖賣你的東西,如家庭裝修服務 - 但然後建議反向抵押作為一種簡單的方式來支付他們。如果你決定你需要家庭改善,你認為反向抵押是支付他們的方式,在決定某個特定的賣家之前購物。您的住房改善成本不僅包括正在完成的工作的價格,還包括您為支付反向抵押而支付的費用和費用。 一些逆向抵押銷售人員可能建議從你的反向抵押貸款投資的方式 - 甚至壓力你購買其他金融產品,如年金或長期護理保險。抵抗這種壓力。如果你買這些金融產品,你可能會失去你從你的逆按揭貸款。您不必購買任何金融產品,服務或投資,以獲得反向抵押貸款。事實上,在某些情況下,要求您購買其他產品以獲得反向抵押貸款是非法的。 一些銷售人員試圖趕上你的過程。在簽署任何事之前,停止並諮詢輔導員或您信任的人。反向抵押可能是複雜的,而不是急於進入。 底線:如果你不明白反向抵押的成本或特徵,就走開。如果你感到壓力或緊迫,完成交易 - 走開。做一些研究,找到一個你覺得舒適的顧問或公司。 您的取消權利 對於大多數反向抵押貸款,您在結算後至少有三個工作日,以任何理由取消交易,不受懲罰。這被稱為“撤銷”的權利。要取消,您必須以書面形式通知貸款人。通過認證郵件發送您的信,並要求返回收據。這將讓你記錄貸款人得到什麼,什麼時候。保留您的通信副本和任何附件。取消後,貸款人有20天時間可以退還您為融資支付的任何款項。 報告可能的欺詐 如果你懷疑有騙局,或者參與交易的人可能違反了法律,請讓諮詢師,貸款人或貸款服務機構知道。然後,文件與投訴聯邦貿易委員會,你的狀態總檢察長辦公室,或者你的狀態銀行業監督管理機構。 一個反向抵押是否適合你是一個大問題。考慮所有的選擇。您可能有資格獲得成本更低的替代品。以下組織有更多信息: 美國住房和城市發展部(HUD) HECM計劃 1-800-CALL-FHA(1-800-225-5342) 消費者金融保護局 考慮反向抵押? 1-855-411-CFPB(1-855-411-2372) AARP基金會 反向抵押教育項目 1-800-209-8085 標記:家庭,房屋淨值貸款,貸款,抵押貸款 2015年6月 你可能還喜歡 應對債務 免費信用報告 通過電子郵件獲得住房和抵押貸款更新 尋找房地產和抵押貸款的業務指南? 獲取電子郵件更新 博客Feed Facebook YouTube 推特 美國聯邦貿易委員會(FTC)是美國的消費者保護機構。FTC致力於防止市場中的欺詐,欺騙和不公平的商業行為。 隱私政策 關於我們 聯繫我們 分享我們的資源。這裡是如何> 使用FTC>提交投訴相關詞: 執行業務所得扣繳繳款書 , 代扣執行業務所得 繳款書 , 執行業務所得代扣稅款繳款書 , 購買國外勞務營業稅繳款書 , 林志玲條款 執行業務所得 , 就業服務法第46條第1項第11款 , 業務收款流程 , 車貸業務 , 房貸業務薪水 , 房貸業務專員薪水 貸款業務 相關 廣告 玉山銀行信用貸款輕鬆辦享優利 - 線上申請、1分鐘精算額度利率 限時優惠利率1.68%起,線上試算再享貸款優惠3選1,最快1工作天獲得審核結果! 整合負債減輕負擔 手續簡便申辦快速 立即額度利率評估 期間限定多重優惠 貸款業務的相關搜尋 貸款業務員 汽車貸款業務 外幣貸款業務 銀行貸款業務 信用貸款業務 保險業務貸款 紓困貸款業務 銀團貸款業務指引 土地抵押貸款業務規定 勞工紓困貸款業務 【低利貸款專案】資訊最多!【信用瑕疵皆可辦】急件馬上處理全省親辦對保 全省特急件,馬上處理 500大、軍公教低利貸款 幫您解決債務及高利貸 500大,軍公教低利貸款 專辦銀行貸款沒過件的 晚上12點前,馬上接聽 適合自己的貸款方案,找OK忠訓 | okbank.com 銀行方案千百種?專利數位貸款分析,突破百萬服務人次,侯昌明優質推薦! 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[PDF]高雄銀行就學貸款業務問答(Q&A)彙編申貸手續 https://ssl.bok.com.tw/html/loan/高雄銀行就學貸款業務問答(Q&A)彙編.pdf 高雄銀行就學貸款業務問答(Q&A)彙編. 申貸手續. 問一:就學貸款之申請對象、連帶保證人與資格條件為何? 答:(一)申請對象. 1.有戶籍登記之中華民國國民,並就讀 ... 廣告 超過20種信貸方案幫你做比較 - 多比較,省更多? 廣告www.money101.com.tw/信用貸款? 低利,最快2日撥款,貸款最高300萬,用Money101.com.tw 找到最好的資金幫助! 更多省錢小撇步 · 100%公正獨立 · 完全免費 一般貸款優質客戶貸款循環貸款既有客戶貸款 580快速貸-立即取得資金最佳幫手 - 全台親辦 最快當日撥款? 廣告www.money-station.net/? 房地借款100萬內可每月本利攤還,不綁約,提前清償也OK!快速貸專線0972-772787 貸款業務的相關搜尋 貸款業務員 汽車貸款業務 外幣貸款業務 銀行貸款業務 信用貸款業務 保險業務貸款 紓困貸款業務 銀團貸款業務指引 土地抵押貸款業務規定 勞工紓困貸款業務 業務問答-貸款業務類-綜合消費貸款 首頁> 業務問答 > 貸款業務 類 > 綜合消費貸款 > ::: 綜合消費貸款 一、 何謂『公告指標利率』?二、 申請消費性貸款需要準備哪些資料?三、 對保需要攜帶哪些資料 ... www.landbank.com.tw/webpad/webpad.aspx... 庫存頁面 - 更多此站結果 紓困貸款業務 - 勞動部勞工保險局全球資訊網 紓困貸款業務 紓困貸款公告 紓困貸款公告內容 紓困貸款法規 勞工保險未繳還之保險給付及貸款本息扣減辦法 紓困貸款Q&A 壹、申請時間、方式、地點及資格條件 ... www.bli.gov.tw/sub.aspx?a=apAicSRvSVg= 庫存頁面 - 更多此站結果 貸款業務 - 知識+ 搜尋結果 勞工貸款紓困貸款業務.貸款? ... ...勞工貸款申請,勞工貸款資格,106勞工貸款項勞工貸款紓困貸款業務.貸款勞工貸款紓困貸款業務.貸款勞工貸款紓困貸款業務... 是一家 ... 勞工貸款紓困貸款業務.車貸? ...勞工貸款申請,勞工貸款資格,106勞工貸款項勞工貸款紓困貸款業務.車貸勞工貸款紓困貸款業務.車貸勞工貸款紓困貸款業務... 是一家 ... 勞工貸款紓困貸款業務.二胎? ...勞工貸款申請,勞工貸款資格,106勞工貸款項勞工貸款紓困貸款業務.二胎勞工貸款紓困貸款業務.二胎勞工貸款紓困貸款業務...http://goo ... 更多 貸款業務 相關知識 貸款業務 相關 廣告 玉山銀行信用貸款輕鬆辦享優利 - 線上申請、1分鐘精算額度利率 限時優惠利率1.68%起,線上試算再享貸款優惠3選1,最快1工作天獲得審核結果! www.esunbank.com.tw 廣告 整合負債減輕負擔 手續簡便申辦快速 立即額度利率評估 期間限定多重優惠 【全台最多貸款專案】八達通 | santa-forklift.com.tw 【低利貸款專案】資訊最多!【信用瑕疵皆可辦】急件馬上處理全省親辦對保 www.santa-forklift.com.tw 廣告 全省特急件,馬上處理 500大、軍公教低利貸款 幫您解決債務及高利貸 500大,軍公教低利貸款 專辦銀行貸款沒過件的 晚上12點前,馬上接聽 適合自己的貸款方案,找OK忠訓 | okbank.com 銀行方案千百種?專利數位貸款分析,突破百萬服務人次,侯昌明優質推薦! www.okbank.com 廣告 第一銀行信用貸款 | Money101.com.tw Money101.com.tw為您找到最低貸款利率。多比較,錯不了! 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